کانال‌های انباشت زیان و کاهش سرمایه بانک‌ها اقتصادی

  بزرگنمايي:

فصل تجارت - انتظار می‌رود تحت اثرات سوء انتشار ویروس کرونا و محدودیت‌های ایجاد شده که سبب وارد آمدن آسیب جدی به برخی فعالیت‌های اقتصادی شده،

مهدیه زمردی|
انتظار می‌رود تحت اثرات سوء انتشار ویروس کرونا و محدودیت‌های ایجاد شده که سبب وارد آمدن آسیب جدی به برخی فعالیت‌های اقتصادی شده، درآمدهای مشاع بانک‌ها تحت تاثیر جدی قرار گیرد. کاهش نرخ سود بانکی که در ابتدای سال به تصویب رسید سیاست مبارکی علی‌الخصوص برای بانک‌ها بود که منجر به کاهش هزینه تمام شده پول برای بانک‌ها شد. اما انتظار می‌رود، در شرایط فعلی شبکه بانکی در دریافت سود تسهیلات خود از کسب و کارهای مختلف دچار مشکل شود زیرا که در حال حاضر و تحت اثر سوء انتشار ویروس کرونا، برخی فعالیت‌های اقتصادی به خصوص در بخش خدمات آسیب جدی دیده‌اند و این موضوع بخش درآمدهای مشاع بانک‌ها را یقینا تحت‌الشعاع قرار خواهد داد. این در حالی است که بانک‌ها ملزم به پرداخت سود سپرده‌های دریافتی به سپرده‌گذاران خود هستند و نمی‌توانند آن را به تعویق بیندازند. بنابراین در صورت استمرار آثار سوء شیوع ویروس کرونا و محدویت‌های ناشی از آن پیش‌بینی میشود که فعالیت سنتی بانکداری یعنی دریافت سپرده از مردم و اعطای تسهیلات با چالش اساسی مواجه شود و شکاف درآمد و هزینه بهره‌ای بانک‌ها بیشتر شود. بر همین اساس از آنجایی که بانک‌ها نیز به مثابه دیگر بنگاه‌های اقتصادی به دنبال حداکثر کردن سود خود هستند، ممکن است تمایل کمتری به اعطای تسهیلات از خود نشان دهند (این امر خود را به صورت کاهش نسبت تسهیلات اعطایی به سپرده‌ها نشان می‌دهد)، لذا کاهش نرخ سود بانکی و هزینه تجهیز منابع می‌تواند به نوعی جان تازهای برای فعالیت سنتی بانک‌ها باشد. از بعد درآمدهای غیرمشاع نیز بانک‌ها با چالش‌های عدیده برونزا مواجه هستند؛ زیر سایه‌ای سنگین پاندمی کرونا، ورود ایران به لیست سیاه FATF که خود مزید بر علت مشکلات تجاری و بانکی کشور است و همچنین تداوم تحریم‌های نظام بانکی از آبان ماه 1397، قاعدتا شرایط بسیار سختی را برای کسب درآمد بانک‌ها رقم زده است. اهمیت این موضوع از آنجا مشخص می‌شود که بررسی دقیق‌تر ترازنامه شبکه بانکی منتهی به آذر 98 نشان از منفی‌ شدن حساب سرمایه برخی از بانک‌ها در سال گذشته دارد؛ حساب سرمایه بانک‌ها و یا همان حقوق صاحبان سهام متشکل از حساب سرمایه پرداخت شده، حساب اندوخته قانونی، حساب سایر اندوخته‌ها، حساب سود (زیان) انباشته، حساب سود (زیان) قطعی نشده، حساب سود (زیان) ناشی از تسعیر دارایی‌ها و بدهی‌های شعب و واحدهای فرعی خارج از کشور است.
با مطالعه جزئیات صورت‌های مالی نه ماهه بانک‌های پذیرفته شده در بورس ملاحظه می‌شود که زیان انباشته بانک‌ها باعث منفی شدن حساب سرمایه آنها در ترازنامه شده است. از منظر کل شبکه بانکی نیز همین وضعیت در آمارهای ترازنامه‌ای که توسط بانک مرکزی منتشر می‌شود نیز مشهود است. در این خصوص بانک‌های تجاری دولتی و بانک‌های غیردولتی عملکرد نامناسبی داشته‌اند. در برخی از این بانک‌ها میزان انباشته زیان به چندین برابر سرمایه پایه رسیده است که عملا بانک را در معرض ورشکستگی قرار می‌دهد. بدیهی است که در صورت تعلل برای اصلاح نظام بانکی و رفع ناترازی‌های موجود در ترازنامه برخی بانک‌ها، بانک‌های خوب نیز به آتش بانک‌های بد خواهند سوخت. اگرچه تجربه موسسات مالی غیرمجاز نشان داده است که بانک مرکزی در چنین موقعیتی نمی‌گذارد بحران به بقیه بانک‌ها و اقتصاد کشور تسری پیدا کند. اما باید به این نکته نیز توجه کرد که هزینه دخالت دیرهنگام مقامات نظارتی نه تنها به سپرده گذاران بانک‌های مشکل‌دار بلکه از طریق افزایش پول پرقدرت به همه مردم تحمیل می‌شود. لذا برای کاهش چنین هزینه گزافی باید شان نظارتی بانک مرکزی تقویت شود و بانک‌ها نیز برای پرهیز از انجماد دارایی‌های خود با دقت بیشتری به اعتبارسنجی و اعطای تسهیلات پرداخته تا بتوانند از حجم مطالبات غیرجاری خود بکاهند و حتی الامکان از بنگاه داری و حبس دارایی‌های خود به صورت املاک و مستغلات بپرهیزند. لازم به ذکر است که در این راستا اقداماتی نظیر ادغام بانک‌های نظامی کشور، تغییر روش محاسبه نرخ سود کوتاه‌مدت بانکی از روزشمار به ماه شمار و نیز کاهش نرخ سود بانکی توسط بانک مرکزی مثبت ارزیابی می‌شود. اما افزایش ناگزیر کل‌های پولی تحت تاثیر رکود ناشی از کرونا و نحوه تامین کسری بودجه قطعی دولت از چالش‌های پیش‌روی بانک مرکزی است که می‌تواند منجر به افزایش نقدینگی شود. اگرچه در حال حاضر جریان حجم قابل توجهی از نقدینگی در بازار سرمایه از التهاب سایر بازارها کاسته است اما زنگ خطری برای اقتصاد کشور است چرا که هرگونه نوسانی که منجر به خروج نقدینگی از بازار سرمایه شود، اولین مقصد آن در کوتاه‌مدت، بازار پول و سپرده‌های بانکی خواهد بود. لذا می‌بایست تمهیدات لازم به منظور پرهیز از شکل‌گیری مجدد رقابت قیمتی در بازار پول اندیشیده شود.



ارسال نظر شما

Protected by FormShield

اخبار خواندنی

تجارت خارجی با اوراسیا از 2.4 میلیارد دلار عبور کرد

قیمت سکه طرح جدید 12 تیرماه 1399 به 9 میلیون و 550 هزارتومان رسید

جدیدترین قیمت‌ها در بازار ارز

مثبت‌شدن تراز تجاری بخش کشاورزی در دوران تحریم

طرح تنفس تا زمان بهبود وضعیت جنگل‌ها ادامه می‌یابد

صنعت پوشاک البرز یک گام رو به جلو در سال جهش تولید

راه‌اندازی خط جدید تولید خودرو با داخلی‌سازی 90 درصدی

مرجع رسیدگی به خواسته‌های نوردکاران فولادی تعیین شد

معاون وزیر صنعت: با اتکا به ظرفیت‌ها برای ایجاد اشتغال گام برمی‌داریم

10 محدوده اکتشافی معدن در خراسان جنوبی آماده واگذاری است

چگونه از وسایل سرمایشی در فصل تابستان بهینه استفاده کنیم؟

قنات، تضمین حیات با حکمرانی صحیح آب

سدشرفشاه سومار سیزدهمین سدمخزنی در استان کرمانشاه است

گام اول از خط دوم آبرسانی به شیراز به بهره‌برداری رسید

سد شرفشاه در کرمانشاه به بهره‌برداری رسید

معاون وزیر نیرو: آب شهر شیراز، بهترین در کشور خواهد بود

چراغ روشن خودکفایی در صنعت آب و برق

روحانی: در دولت یازدهم و دوازدهم هر 2 ماه یک سد مخزنی را افتتاح کردیم

43 سد در 83 ماه گذشته به بهره‌برداری رسید

95 درصد نیروگاه‌های تجدیدپذیر در دولت تدبیر و امید ایجاد شد

کاهش ذخیره‌سازی‌ها، نفت را گران کرد

وزیر راه و شهرسازی: یک میلیون و 330 هزار واحد مسکن مهر در دولت فعلی تحویل شد

300 میلیارد تومان برای ساخت سیلو تمام مکانیزه در بندرچابهار هزینه می‌شود

کاهش دامنه نوسان ETF‌ها به 10 درصد

رشد سهام آسیا اقیانوسیه با امید به واکسن کرونا

فصل تجارت سایت خبری تحلیلی اقتصاد

آگهی ها

  • بانک صادرات
  • بانک آینده
  • پخش زنده آخرین اخبار اقتصادی
  • فصل بانک، نشریه الکترونیکی تخصصی بانک

© - www.fasletejarat.com . All Rights Reserved.